Alors que les applications de prêts financiers gagnent en popularité en Côte d’Ivoire, il est essentiel de reconnaître les dangers potentiels qu’elles présentent pour les populations vulnérables.

Bien que ces applications puissent offrir des avantages en matière d’accès au crédit, elles sont également associées à plusieurs risques financiers et sociaux qui méritent une attention sérieuse.

L’un des dangers les plus criants des applications de prêts financiers est la pratique de taux d’intérêt exorbitants. Les prêteurs peu scrupuleux peuvent imposer des taux excessivement élevés, ce qui peut entraîner un endettement excessif pour les emprunteurs. Les populations vulnérables, qui ont souvent des revenus limités, peuvent être piégées dans un cycle de dettes insurmontables en raison de ces taux abusifs.

Lors de nos enquêtes, nous avons rencontré M. AP qui a fait savoir ceci : ‘’ j’ai fait un prêt de 60 000 FCFA sur l’une de ces applications de prêt un jour parce que j’étais très moisi (démuni) pour pouvoir avoir un peu d’argent . Après avoir effectué le prêt, quelques jours plus tard, j’ai été contacté par un agent de l’entreprise qui m’a signifié que la date limite de payement du crédit est dépassée. Et que dans ce cas, une augmentation est faite pour les retardataires. Je devais payer une marge de 30 000 Fcfa c’est-à-dire un total de 90 000 Fcfa. Ne sachant quoi j’ai dû emprunter de l’argent avec mon frère pour rembourser à l’entreprise’’.

Jean C. est gérant de cabine téléphonique. Il témoigne en ces termes: « je suis tombé sur une application de prêt en ligne qui paraissait intéressante. D’autant plus que je devais rembourser 11 000 F CFA, pour un prêt de 10 000 F CFA en trente jours. Après avoir installé l’application et renseigné les informations concernant mon identité, grande fut ma surprise de savoir que j’ai reçu effectivement de l’argent, mais pas le montant demandé. J’ai plutôt reçu la somme de 26 000 F à rembourser avec un montant de 36 000 F CFA, dans un délai de sept jours. Toutes mes tentatives, en vue de comprendre ce qui s’était passé ont été vaines », indique-t-il.

Certains prêteurs utilisent donc des pratiques de recouvrement agressives pour récupérer les fonds. Cela peut inclure des menaces, des intimidations et même des harcèlements envers les emprunteurs en cas de retard de paiement. Ces pratiques nuisent non seulement à la santé financière des emprunteurs, mais peuvent également avoir des conséquences néfastes sur leur bien-être mental et émotionnel.

La complexité des conditions de prêt et le manque de transparence peuvent exposer les emprunteurs à des risques cachés. Les frais cachés, les clauses complexes et les termes peu clairs peuvent rendre difficile la compréhension des coûts réels du prêt. Cela peut conduire à des surprises financières désagréables pour les emprunteurs, aggravant leur situation financière.

Une source anonyme travaillant au sein du ministère de l’Économie et des Finances a partagé avec nous que le ministère n’a accordé aucune autorisation à des entités pour proposer des prêts en ligne. Cette même source a souligné que le ministère n’a pas connaissance d’une telle pratique en cours. En ce qui concerne les institutions bancaires que nous avons contactées, dont Ecobank, Atlantique Banque et BSIC, les réponses sont uniformes. Les responsables que nous avons interrogés ont déclaré ne pas être au courant de l’existence légale de ces plateformes de prêt en ligne. « Je remarque les publicités sur mon téléphone, mais je reste méfiante », nous confie miss Adèle, alors que nous la rencontrions dans une succursale de la Banque nationale d’investissement (Atlantique Banque).

Vu la montée en puissance de ces farceurs au plan national, l’Autorité de Régulation des Télécommunications de Côte d’Ivoire a mis en garde ces opérateurs véreux à travers un communiqué rendu public le 8 août 2023. Le communiqué indique ceci :

L’Autorité de Protection appelle la population ivoirienne à la vigilance sur une nouvelle forme de prêt en ligne via les applications mobiles telles que « Easy Cash », « Côte d’Ivoire Money », « Prêt Rapide », etc.

L’utilisation des dites applications comporte des risques et menaces sur les données personnelles et la vie privée des populations.

L’Autorité de Protection informe que ces applications qui collectent des données personnelles n’ont fait l’objet d’aucunes autorisations de traitement de données personnelles.

Elle invite donc les entreprises propriétaires de telles applications à se rapprocher de ses services compétents à l’effet de se mettre en conformité à la loi n°2013-450 du 19 juin 2013 relative à la protection des données à caractère personnel relative à la protection des données à caractère personnel dans un délai de dix (10) jours à compter du mardi 8 août 2023.

L’accès facile au crédit via les applications de prêts peut inciter les emprunteurs à s’endetter au-delà de leurs moyens de remboursement. Une accumulation excessive de dettes peut entraîner des difficultés financières à long terme, limitant la capacité des emprunteurs à répondre à leurs besoins essentiels et à investir dans des opportunités économiques plus durables.

L’endettement excessif peut également avoir des conséquences sociales négatives. Les tensions familiales et les conflits peuvent augmenter en raison des pressions financières liées aux prêts en ligne. Les emprunteurs peuvent également être stigmatisés ou ostracisés par leur communauté en raison de leur incapacité à rembourser ces dettes.

Vu l’avancée fulgurante que gagnent ces entreprises, il est impératif que les autorités ivoiriennes prennent des mesures drastiques pour protéger davantage les populations vulnérables des dangers associés aux applications de prêts en ligne. Cela pourrait inclure l’établissement de taux d’intérêt plafonds, la mise en place de règlements pour garantir la transparence et la responsabilité des prêteurs, ainsi que des campagnes de sensibilisation pour éduquer les emprunteurs sur les risques potentiels.

Il faut noter que bien que les applications de prêts financiers puissent offrir un accès plus facile au crédit, elles comportent également des dangers réels pour les populations vulnérables en Côte d’Ivoire. La régulation et la sensibilisation sont essentielles pour garantir que ces outils financiers ne conduisent pas à l’exploitation financière et à l’endettement excessif des emprunteurs.

 Médéric Beugré